監(jiān)管目前正在升級(jí)對(duì)銀行對(duì)公賬戶非法交易的排查。各家銀行已加強(qiáng)監(jiān)測(cè)，尤其加強(qiáng)客戶身份識(shí)別，持續(xù)關(guān)注客戶日產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及金融交易情況。重點(diǎn)是排查異地開(kāi)戶、休眠測(cè)試、無(wú)法聯(lián)系開(kāi)戶企業(yè)、資金過(guò)渡明顯、夜間交易頻繁、經(jīng)營(yíng)異常的可疑客戶。

監(jiān)管要求發(fā)現(xiàn)異常要主動(dòng)排查報(bào)告，特別是跨境洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較大的邊境自貿(mào)區(qū)、邊境城市要加強(qiáng)防控，切實(shí)防范不法分子以異地經(jīng)商之名、行洗錢(qián)之實(shí)。

銀行對(duì)公賬戶本是一家企業(yè)日常轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、現(xiàn)金收付的結(jié)算賬戶，如今卻成為一些不法分子的“洗錢(qián)”工具。

不法分子通過(guò)網(wǎng)絡(luò)等渠道，批量注冊(cè)空殼公司和銀行對(duì)公賬戶，同時(shí)將對(duì)公賬戶開(kāi)通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)；在完成這一系列操作后，這些人再以幾千到萬(wàn)元的價(jià)格，批量出售包括對(duì)公賬戶、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、印章等資料在內(nèi)的“套裝”。

與個(gè)人銀行賬戶不同，一家公司的對(duì)公賬戶可轉(zhuǎn)賬的資金流量大，且轉(zhuǎn)賬方便，賬戶購(gòu)買(mǎi)者即利用這一點(diǎn)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移贓款、洗錢(qián)等不法行為。

需要提醒的是，以自己的身份信息開(kāi)設(shè)對(duì)公賬戶并進(jìn)行販賣(mài)的個(gè)人，可能還沒(méi)有意識(shí)到自己已經(jīng)涉嫌犯罪。根據(jù)《刑法修正案（九）》，針對(duì)明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的行為獨(dú)立入罪。

2020年以來(lái)多家銀行反洗錢(qián)不力被處罰，今年3月30日至4月5日，全國(guó)6個(gè)省的中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)公示的反洗錢(qián)處罰記錄共計(jì)8條，處罰金額共計(jì)6803.3萬(wàn)元，涉及國(guó)有大行、股份行、村鎮(zhèn)銀行以及農(nóng)信機(jī)構(gòu)等。

當(dāng)前，地下錢(qián)莊跨境“洗錢(qián)”也是監(jiān)管部門(mén)打擊腐敗的著力點(diǎn)。3月30日，中央反腐敗協(xié)調(diào)小組國(guó)際追逃追贓工作辦公室作出部署，啟動(dòng)“天網(wǎng)2020”行動(dòng)。根據(jù)“天網(wǎng)2020”行動(dòng)安排，國(guó)家監(jiān)委牽頭開(kāi)展職務(wù)犯罪國(guó)際追逃追贓專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，最高人民法院牽頭開(kāi)展犯罪嫌疑人、被告人逃匿、死亡案件追贓專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，公安部牽頭開(kāi)展“獵狐”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，中國(guó)人民銀行則會(huì)同公安部等相關(guān)部門(mén)開(kāi)展預(yù)防、打擊利用離岸公司和地下錢(qián)莊向境外轉(zhuǎn)移贓款專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)。

央行、公安部聯(lián)合打擊對(duì)公賬戶買(mǎi)賣(mài)

2019年12月16日，人民銀行與公安部聯(lián)合發(fā)文，聯(lián)手懲戒販賣(mài)個(gè)人銀行卡和企業(yè)對(duì)公賬戶行為，為有效遏制買(mǎi)賣(mài)銀行卡、賬戶的行為，強(qiáng)化源頭治理，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》（銀發(fā)〔2019〕85號(hào)），人民銀行、公安部決定依法對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡或賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒。現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、依法對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡或賬戶的個(gè)人實(shí)施懲戒 

人民銀行已將上述602名個(gè)人的信息移送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)發(fā)布至銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)銀行）和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)支付機(jī)構(gòu))。 

銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，對(duì)相關(guān)個(gè)人實(shí)施5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得為其新開(kāi)立賬戶的懲戒措施。懲戒開(kāi)始日期、結(jié)束日期將通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)發(fā)布。懲戒期滿后，對(duì)上述個(gè)人辦理新開(kāi)立賬戶業(yè)務(wù)的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)加大審核力度。

二、妥善處理異議

個(gè)人對(duì)銀行和支付機(jī)構(gòu)釆取的懲戒措施提出異議的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)做好解釋說(shuō)明。如個(gè)人認(rèn)為提供的信息有誤，不認(rèn)同公安機(jī)關(guān)對(duì)其認(rèn)定的，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)告知個(gè)人認(rèn)定涉案事實(shí)的公安機(jī)關(guān)名稱(chēng)，個(gè)人可以向認(rèn)定涉案事實(shí)的公安機(jī)關(guān)進(jìn)行申訴。公安機(jī)關(guān)根據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳公安部辦公廳關(guān)于建立電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪買(mǎi)賣(mài)賬戶相關(guān)信息上報(bào)和移送機(jī)制的通知》（銀辦發(fā)〔2017〕109號(hào)）對(duì)申訴進(jìn)行處理。

三、開(kāi)展廣泛宣傳

人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)毓�安機(jī)關(guān)組織轄區(qū)內(nèi)銀行和支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展針對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡、賬戶危害的集中宣傳教育活動(dòng)，利用電視、廣播、報(bào)紙、微博、微信、微視頻等各種宣傳渠道向社會(huì)公眾宣傳出租.出借、出售、購(gòu)買(mǎi)銀行卡、賬戶的危害性及懲戒措施，提高社會(huì)公眾依法開(kāi)立和使用銀行卡、賬戶的法律意識(shí)。要加強(qiáng)對(duì)在校學(xué)生、企業(yè)財(cái)務(wù)人員、老年人、農(nóng)村居民等群體的宣傳教育，有針對(duì)性地開(kāi)展“進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)農(nóng)村”等現(xiàn)場(chǎng)宣傳教育。

自本通知印發(fā)之日起，對(duì)于公安機(jī)關(guān)認(rèn)定的買(mǎi)賣(mài)銀行卡、賬戶的單位和個(gè)人，人民銀行將及時(shí)通過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險(xiǎn)事件管理平臺(tái)將單位和個(gè)人的信息發(fā)布至銀行和支付機(jī)構(gòu)，銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》及本通知要求，及時(shí)對(duì)買(mǎi)賣(mài)銀行卡、賬戶的單位和個(gè)人實(shí)施懲戒。

請(qǐng)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、深圳市中心支行及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、銀行。請(qǐng)省、自治區(qū)、直轄市公安廳（局）、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)公安局及時(shí)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各級(jí)公安機(jī)關(guān)。 

買(mǎi)賣(mài)銀行賬戶涉嫌違法犯罪

隨意買(mǎi)賣(mài)銀行卡、營(yíng)業(yè)執(zhí)照和對(duì)公賬戶為各種電信詐騙犯罪提供了便利，已經(jīng)成為助推電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的“黑灰產(chǎn)業(yè)”，廣大市民群眾千萬(wàn)別貪圖小利，以免走上違法犯罪的道路。

一是加強(qiáng)防范意識(shí)。妥善保管好自己的身份證、銀行卡、對(duì)公賬戶等信息，對(duì)于廢棄不用的銀行卡和對(duì)公賬戶，應(yīng)及時(shí)辦理銷(xiāo)戶業(yè)務(wù)。